România și Republica Moldova nu duc lipsă de antreprenori sau idei. Una dintre problemele care pot opri însă o companie înainte să ajungă la maturitate este accesul la finanțare. Iar aici fintech-ul poate schimba regulile jocului.
Este una dintre ideile puternice formulate de Tudor Darie, Founder & CEO Fagura și Vice President of the Board of Directors al Romanian Fintech Association, în podcastul Digital Revolution, moderat de Elena Paraschiv-Pop pentru BusinessVOICE.
Perspectiva lui Tudor Darie este relevantă și prin poziția din care privește cele două economii: antreprenor originar din Republica Moldova, stabilit la București, a construit Fagura între două piețe cu grade diferite de maturitate, reglementare și comportament financiar.
După șapte ani, Fagura a intermediat, potrivit lui Darie, peste 20 de milioane de euro către peste 3.600 de freelanceri și antreprenori. Dar drumul a însemnat mai mult decât dezvoltarea unei platforme tehnologice. Compania a intrat într-un sector în care legislația pentru finanțarea participativă nu exista la început, ceea ce a presupus dialog cu autoritățile, contribuție la dezvoltarea cadrului de reglementare și procese de licențiere atât în Republica Moldova, cât și în România.
Finanțarea IMM-urilor: problema din spatele cifrelor
Una dintre cele mai relevante teme pentru liderii de business este decalajul de finanțare dintre economiile din regiune și cele occidentale.
Tudor Darie indică în conversație un raport al creditului privat în PIB de aproximativ 25–27% în România și Republica Moldova, față de 87% în zona euro.
Concluzia sa este directă:
„Noi suntem subfinanțați.”
Problema devine și mai serioasă pentru microîntreprinderi și companiile aflate la început. Finanțarea disponibilă se îndreaptă în mare măsură către companiile mature, în timp ce antreprenorii mici ajung într-un moment critic: capitalul propriu, banii familiei și ai prietenilor s-au terminat, dar compania nu are încă istoricul sau garanțiile necesare pentru finanțarea bancară.
Este ceea ce ecosistemul startup numește „Valea Morții”.
„De cele mai multe ori companiile mor din lipsă de finanțare, nu pentru că nu au curaj, nu pentru că n-au o idee bună, nu pentru că nu există piață.”
În această zonă, Darie vede rolul finanțării alternative și al fintech-urilor: să completeze infrastructura financiară tradițională și să ofere antreprenorilor instrumente potrivite etapelor în care băncile nu îi pot încă finanța.
Moldova: piața mică poate deveni un avantaj competitiv
Una dintre cele mai interesante perspective din podcast este reinterpretarea dimensiunii reduse a Republicii Moldova.
În loc să o privească exclusiv ca limitare, Tudor Darie propune companiilor să o vadă ca pe un „sandbox” pentru produse digitale.
O piață mai mică permite testarea rapidă a produselor, observarea reacției utilizatorilor, ajustarea soluțiilor și apoi lansarea lor pe piețe mai mari, inclusiv România și Uniunea Europeană.
Fagura aplică acest model inclusiv operațional: echipa IT este la Chișinău, iar compania folosește Moldova Innovation Technology Park. Darie evidențiază accesul la talent și predictibilitatea regimului fiscal drept argumente pentru această decizie.
Pentru un CEO care analizează Moldova, mesajul depășește discuția despre costuri: o piață mică poate funcționa ca mediu de testare înaintea scalării regionale.
Lecția pentru antreprenorii români: gândește internațional înainte să fii obligat să o faci
Experiența între Chișinău și București îi oferă lui Tudor Darie și o perspectivă interesantă asupra modului în care dimensiunea pieței influențează mentalitatea fondatorului.
Un antreprenor din Republica Moldova este aproape obligat să gândească internațional de la început. Piața locală nu îi permite prea mult confort.
România oferă o piață mai mare, dar tocmai aceasta poate crea o capcană: construirea unui produs atât de bine adaptat realității locale încât, după câțiva ani, scalarea în alte țări devine dificilă.
Recomandarea lui Darie este una strategică: companiile trebuie să învețe diferențele dintre piețe și să gândească produsele pentru compatibilitate internațională cât mai devreme.
Pentru liderii care discută astăzi despre regionalizare, aceasta este probabil una dintre cele mai importante idei ale conversației. Scalarea nu începe atunci când compania decide să deschidă a doua piață. Începe atunci când construiește produsul și modelul de business.
Fintech versus banking? Tudor Darie vede o altă ecuație
O altă idee care merită atenția C-level-ului este relația dintre fintech-uri și bănci.
Darie contestă percepția că cele două categorii trebuie să fie adversari.
Fintech-urile au viteza, tehnologia și capacitatea de a testa rapid soluții noi. Băncile au un activ mult mai greu de construit: încrederea și relația existentă cu milioane de clienți.
De aici rezultă o ecuație cu potențial mai mare decât simpla competiție: colaborarea.
Integrarea tehnologiilor dezvoltate de startup-uri poate permite băncilor să lanseze servicii mai rapid și cu costuri mai mici, în timp ce fintech-urile pot ajunge mai repede la piață.
„Cred că e loc de mult mai multă colaborare.”
Pentru Tudor Darie, dezvoltarea concurenței este, de fapt, un semn de maturizare. Vorbind despre activitatea Romanian Fintech Association, formulează o idee relevantă pentru orice ecosistem de business:
„Atâta timp cât crește competitorul tău, crește piața și tu poți să te dezvolți într-o piață mai mare.”
Un pod fintech între București și Chișinău
Există însă un paradox: deși România și Republica Moldova sunt apropiate cultural și lingvistic, colaborările fintech dintre cele două piețe sunt încă puține.
Tudor Darie vede aici o oportunitate.
Nu doar pentru startup-urile moldovenești care caută acces către România și UE, ci și pentru companiile românești care pot folosi Republica Moldova pentru talent, dezvoltare tehnologică și testarea unor produse.
În această logică, București–Chișinău poate deveni mai mult decât o relație între două ecosisteme vecine. Poate funcționa ca un coridor pentru produse fintech construite regional și gândite pentru piața europeană.
Iar experiența Fagura demonstrează un principiu important pentru liderii care construiesc companii în regiune: piața în care începi nu trebuie să definească dimensiunea ambiției tale.
Urmărește conversația integrală
Cum trece un fintech de la idee la o platformă care operează între România și Republica Moldova? De ce încrederea rămâne unul dintre cele mai importante active ale unui startup financiar? Ce poate învăța România de la ecosistemul digital din Moldova și unde sunt oportunitățile reale de colaborare?
🎙️ Urmărește episodul integral Digital Revolution cu Tudor Darie, moderat de Elena Paraschiv-Pop, și spune-ne în comentarii: care crezi că este principalul obstacol care ține fintech-ul regional pe loc — finanțarea, reglementarea, încrederea sau lipsa colaborării?
▶️ Podcast integral: Urmărește episodul cu Tudor Darie
Get real time update about this post category directly on your device, subscribe now.
